Pensiones, ¿para qué? Pensiones, ¿qué hacer? Aportaciones y prestaciones En los países del Centro y Sur de Europa existen sistemas de Seguridad Social relativamente generosos. El sistema público paga una pensión proporcional al salario y no sólo un mínimo de subsistencia, como ocurre en el mundo anglosajón. Esta visión no anula la necesidad de ofrecer sistemas de previsión social complementaria pero sí influye en el sistema de previsión a ofrecer. No se trata tanto de constituir necesariamente pensiones proporcionales, vitalicias y actualizables, como las de la Seguridad Social, sino de constituir un ahorro-previsión a largo plazo que apuntale y complete la pensión pública. En todo caso, los sistemas de prestación definida, aunque exigen ajustes periódicos, ofrecen más garantías para los asociados ya que no tienen que soportar, en principio, los riesgos financieros y biométricos. La necesidad de los sistemas complementarios viene motivada por varios factores: La cobertura del sistema público debe contemplarse desde una perspectiva prospectiva y no estática. La cuestión no es si la Seguridad Social da una buena cobertura ahora, sino si la va a dar dentro de 20 o 30 años. Existe un cierto consenso social sobre una reducción de la cobertura del actual 80% a un 55%-60%. También existe un consenso europeo de que, para mantener el nivel de consumo se necesita una tasa de reemplazo del 75%. La previsión complementaria debe cubrir este diferencial. El sistema público será cada vez más flexible en cuanto a la edad, pero imputando todo el coste actuarial de la jubilación anticipada sobre la prestación. La previsión complementaria sirve, no sólo para cobrar más, sino para jubilarse antes. La Seguridad Social cubre los salarios hasta las 4.727.000 pesetas o exactamente 28.409,78 € en 2.003. A partir de esa cifra no hay cobertura pública. Por ello las personas con salarios superiores, deben aportar a sistemas complementarios para cubrir, al menos parcialmente, este salario no cubierto. En este caso, la aportación debe ser notablemente superior al primer supuesto ya que sólo se va a recibir una prestación complementaria por ese tramo superior. También sirve para compensar interrupciones en las carreras profesionales que impiden alcanzar las pensiones máximas de la Seguridad Social.

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